ใครที่ผ่อนบ้านมาจนเข้าสู่ปีที่ 3 คงเริ่มสัมผัสได้ถึง “ความหนัก” ของยอดผ่อนแต่ละเดือน เพราะโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำเตี้ยเรี่ยดินในช่วงแรกมักจะหมดอายุลง และถูกแทนที่ด้วยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่พุ่งสูงขึ้นอย่างน่าตกใจ จากที่เคยจ่ายค่างวดแล้วตัดเงินต้นเป็นกอบเป็นกำ กลายเป็นว่าเงินเกินครึ่งละลายหายไปกับดอกเบี้ยเสียอย่างนั้น การ “รีไฟแนนซ์ (Refinance)” หรือการย้ายหนี้ไปขอกู้กับธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าจึงเป็นทางออกยอดฮิตในการลดภาระหนี้ แต่ท่ามกลางโปรโมชันที่แข่งขันกันอย่างดุเดือด เราจะทำอย่างไรให้ได้ข้อเสนอรีไฟแนนซ์บ้านลดดอกเบี้ยบ้านที่คุ้มค่าที่สุดและเซฟเงินในกระเป๋าได้มากที่สุดจริง ๆ บทความนี้จะมาแนะนำ 5 เทคนิคที่สามารถนำไปปรับใช้ได้จริง รู้จัก “ต้นทุนเดิม” ของตัวเองให้ถ่องแท้ ก่อนจะออกไปหาข้อเสนอรีไฟแนนซ์บ้านลดดอกเบี้ยบ้านใหม่ ต้องรู้ก่อนว่าตอนนี้เรากำลังแบกรับต้นทุนดอกเบี้ยอยู่ที่เท่าไหร่ กลับไปเช็กสัญญาหรือแอปพลิเคชันของธนาคารว่า ปัจจุบันยอดหนี้คงเหลือมีเท่าไหร่ และกำลังโดนคิดดอกเบี้ยอัตราไหนอยู่ โดยปกติเมื่อหมดโปรโมชัน 3 ปีแรก ธนาคารจะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงแบบลอยตัว เช่น MRR (อ่านต่อ...
