SCB X ไตรมาส 3/69 กำไร 10,677 ล้านบาท ลด 4% พิษขาดทุนเงินลงทุน

เอสซีบี เอกซ์ (SCBX) รายงานกำไรสุทธิไตรมาส 3 ปี 2569 จำนวน 10,677 ล้านบาท ลดลง 4.0% จากไตรมาสก่อนหน้า จากผลขาดทุนการวัดมูลค่ายุติธรรมเงินลงทุนในตราสารหนี้ตามอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่ปรับสูงขึ้น แม้ธุรกิจหลักยังมีเสถียรภาพ ขณะที่งวด 9 เดือนแรกมีกำไรสุทธิ 31,989 ล้านบาท ลดลง 14.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 3 อยู่ที่ 27,452 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.5% จากไตรมาสก่อนหน้า โดยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ปรับดีขึ้นเป็น 3.07% ขณะที่สินเชื่อขยายตัว 2.4% จากสิ้นปี 2568 ตามแนวทางการเติบโตอย่างคัดสรร โดยมีแรงหนุนจากสินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อดิจิทัลของกลุ่ม Gen 2

ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ อยู่ที่ 11,498 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.2% จากปีก่อน ส่วนงวด 9 เดือนเติบโต 12.8% สูงกว่าเป้าหมายทั้งปี โดยธุรกิจบริหารความมั่งคั่งยังเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ แม้กิจกรรมการลงทุนของลูกค้าชะลอลงจากระดับสูงในช่วงครึ่งปีแรก อย่างไรก็ตาม รายได้จากการลงทุนและการค้าพลิกเป็นขาดทุน 424 ล้านบาท จากไตรมาสก่อนที่มีกำไร 2,552 ล้านบาท สาเหตุหลักจากการวัดมูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนในตราสารหนี้ตามอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่เพิ่มขึ้น

ด้านการควบคุมต้นทุน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 16,363 ล้านบาท ลดลง 4.0% จากไตรมาสก่อน และลดลง 6.3% จากปีก่อน สะท้อนการเพิ่มประสิทธิภาพด้วยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบอัตโนมัติ ขณะที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 42.5% โดยการปรับเพิ่มจากไตรมาสก่อนมีสาเหตุจากรายได้การลงทุนที่ลดลง ไม่ใช่จากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ส่วนงวด 9 เดือนอยู่ที่ 42.1% สอดคล้องกับเป้าหมายทั้งปี

สำหรับคุณภาพสินทรัพย์ปรับตัวดีขึ้นจากการบริหารหนี้เชิงรุก การปรับโครงสร้างหนี้ การขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ และการตัดหนี้สูญอย่างคัดสรร โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารไทยพาณิชย์ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 6 มาอยู่ที่ 2.95% ขณะที่ NPL ของกลุ่มอยู่ที่ 3.21% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 3.17% ตามการปรับพอร์ตสินเชื่อของ AutoX ทั้งนี้ การตั้งสำรองลดลง 13.8% จากไตรมาสก่อน ส่งผลให้ Credit Cost อยู่ที่ 1.37% ขณะที่ Coverage Ratio อยู่ที่ 159.4% และอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมายอยู่ที่ 18.5%

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ความผันผวนจากตลาดการเงินและการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยที่ยังกระจุกตัวในภาคส่งออกที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีและธุรกิจขนาดใหญ่ กลายเป็นบริบทสำคัญของการดำเนินธุรกิจ ขณะที่ครัวเรือนและผู้ประกอบการรายย่อยยังเผชิญแรงกดดัน อย่างไรก็ตาม ธุรกิจหลักของกลุ่มยังมีเสถียรภาพ โดยมุ่งเน้นการเติบโตอย่างมีคุณภาพ การขยายฐานรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย และการบริหารคุณภาพสินทรัพย์เชิงรุก

ทั้งนี้ กลุ่มเตรียมนำ AI มาใช้ยกระดับบริการและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน พร้อมเตรียมเปิดให้บริการธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) โดยให้ความสำคัญกับเสถียรภาพของระบบและประสบการณ์ลูกค้า ควบคู่กับการช่วยเหลือลูกหนี้และผู้ประกอบการรายย่อยผ่านโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” และการปรับโครงสร้างหนี้ รวมถึงเร่งให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม

สำหรับการเปลี่ยนผ่านผู้บริหาร ดร.อารักษ์ สุธีวงศ์ มีกำหนดเข้ารับตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2570 โดยบริษัทเตรียมความพร้อมเพื่อให้การส่งต่อผู้นำเป็นไปอย่างราบรื่น และสานต่อทิศทางเชิงกลยุทธ์เพื่อสร้างคุณค่าอย่างยั่งยืนแก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย /-