ทําประกันชีวิตแบบไหนดี ทริกเด็กจบใหม่จ่ายสบายได้ลดหย่อน

เพิ่งเริ่มทำงานได้ไม่นาน เงินเดือนก้อนแรกๆ เพิ่งเข้าบัญชี เชื่อว่าหลายคนกำลังสนุกกับการใช้ชีวิตในโลกของวัยทำงานอย่างเต็มที่ ทั้งการนัดแก๊งเพื่อนไปกินปิ้งย่างมื้อเย็น กดบัตรคอนเสิร์ตศิลปินโปรด หรือช้อปปิ้งแกดเจ็ตใหม่ๆ ที่เคยอยากได้ตอนเรียน การมีรายได้เป็นของตัวเองมันช่างชวนให้เปย์แบบไม่คิดอะไรมาก

แต่พอเวลาผ่านไปสักพัก เริ่มเห็นรุ่นพี่ในออฟฟิศคุยกันเรื่องการบริหารเงินและการวางแผนภาษี มนุษย์เงินเดือนป้ายแดงหลายคนก็เริ่มหันกลับมามองอนาคตตัวเองบ้าง จนเกิดเป็นคำถามยอดฮิตในหัวว่าทําประกันชีวิตแบบไหนดีที่จะเข้ามาช่วยสร้างเซฟตี้เน็ตให้ชีวิต โดยที่ไม่ทำให้ไลฟ์สไตล์สุดชิคในปัจจุบันต้องสะดุดหรือกลายเป็นภาระหนักอึ้งชวนอึดอัด

1. เบี้ยประกันที่ใช่ ต้องไม่เบียดบังงบใช้ชีวิตประจำวัน

ความผิดพลาดคลาสสิกของ First Jobber ส่วนใหญ่คือการตกลงใจทำประกันที่ต้องจ่ายเบี้ยสูงเกินไป เพียงเพราะหลงคารมโฆษณาเรื่องเงินปันผลก้อนโตในอนาคต สุดท้ายกลายเป็นว่าต้องยอมหักดิบตบะแตก อยู่อย่างประหยัดรัดเข็มขัดจนชีวิตไร้สีสัน หลักการทางเงินที่ถูกต้องสำหรับคนเพิ่งเริ่มทำงานในการพิจารณาว่าทําประกันชีวิตแบบไหนดี คือการคำนวณสัดส่วนเบี้ยประกันรวมทั้งหมดไม่ให้เกิน 10% ของรายได้ทั้งปี ตัวอย่างง่ายๆ เช่น ถ้าคุณมีเงินเดือนเริ่มต้นอยู่ที่ 20,000 บาท เบี้ยประกันต่อปีก็ไม่ควรเกิน 24,000 บาท หรือเฉลี่ยเดือนละ 2,000 บาท วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีเกราะป้องกันความเสี่ยงที่จับต้องได้จริง โดยที่ยังมีเงินเหลือไปสนุกกับชีวิตประจำวันได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องมานั่งเครียดตอนปลายเดือน

2. เน้นความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยืดหยุ่น ยอมรับการเปลี่ยนแปลง

ช่วงอายุยี่สิบต้นๆ เป็นวัยที่มีการเปลี่ยนแปลงในชีวิตบ่อยมาก ทั้งการย้ายที่ทำงาน เปลี่ยนสายอาชีพ หรือบางคนอาจจะวางแผนไปเรียนต่อต่างประเทศ การเลือกทำประกันแบบดั้งเดิมที่ต้องส่งยาวนาน 20-30 ปีแบบปรับเปลี่ยนอะไรไม่ได้เลย จึงอาจเป็นข้อผูกมัดที่สร้างความอึดอัดในอนาคต

ดังนั้นเวลาที่เสิร์ชข้อมูลว่าทําประกันชีวิตแบบไหนดี กลุ่มคนรุ่นใหม่จึงควรมองหาแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นสูง เช่น ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term) ที่เน้นจ่ายเบี้ยต่ำแต่ได้ความคุ้มครองสูงเพื่อปกป้องความเสี่ยงช่วงเริ่มต้น หรือประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) ที่เปิดโอกาสให้คุณสับเปลี่ยนกองทุน ปรับลดหรือเพิ่มวงเงินความคุ้มครอง รวมถึงสามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันได้ชั่วคราวในวันที่ต้องการปรับเปลี่ยนแผนชีวิต

3. เลือกตัวช่วยที่ทำหน้าที่เป็นอาวุธลับในการลดหย่อนภาษีตั้งแต่ปีแรก

เรื่องที่คนเพิ่งเริ่มทำงานหลายคนมักจะมองข้ามไปคือ ทันทีที่คุณมีรายได้ถึงเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด การเสียภาษีคือหน้าที่ที่คุณหลีกเลี่ยงไม่ได้ และประกันชีวิตนี่แหละคือเครื่องมือทางการเงินชั้นดีที่ช่วยแบ่งเบาภาระตรงนี้ได้อย่างเห็นผลที่สุด

การตั้งโจทย์ว่าทําประกันชีวิตแบบไหนดีให้คุ้มค่าตั้งแต่วันแรกที่ก้าวเข้าสู่ตลาดแรงงาน จึงต้องพิจารณาแบบประกันที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เพราะจะสามารถนำไปใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี การเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยนอกจากจะได้เบี้ยประกันที่ถูกกว่าคนอายุเยอะแล้ว ยังช่วยให้คุณได้เงินคืนภาษีกลับมาเป็นเงินออมหมุนเวียนได้เร็วขึ้นอีกด้วย

สรุปแล้ว การหาคำตอบว่าตัวคุณเองควรจะทําประกันชีวิตแบบไหนดีไม่ใช่เรื่องของการลอกการบ้านตามคนอื่น หรือเลือกตามกระแสที่เขาว่าดี แต่เป็นการประเมินจากสภาพคล่องในกระเป๋าตังค์และเป้าหมายชีวิตของตัวคุณเองในปัจจุบัน การเริ่มต้นด้วยแผนประกันที่เบี้ยกระชับ ความคุ้มครองตรงจุด และช่วยเซฟเงินภาษีได้ คือทางเลือกที่ฉลาดและตอบโจทย์วิถีชีวิตของ First Jobber ที่อยากใช้ชีวิตให้สุดควบคู่ไปกับการมีรากฐานที่มั่นคงได้อย่างสมบูรณ์แบบ