รวมขั้นตอนรีไฟแนนซ์คอนโด ลดดอกเบี้ยสบายๆ ให้คล่องตัวขึ้น
เมื่อภาระการผ่อนคอนโดเริ่มตึงมือ หรือรู้สึกว่าค่างวดที่จ่ายไปนั้นสูงเกินไป เริ่มทำให้ขาดสภาพคล่อง อาจเป็นสัญญาณเตือนว่าถึงเวลาที่ต้องพิจารณา “การรีไฟแนนซ์คอนโด” ซึ่งเป็นวิธีการบริหารหนี้ที่ชาญฉลาด โดยการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารแห่งใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เพื่อนำเงินไปปิดยอดหนี้เดิม ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง หรือมีเงินก้อนเหลือใช้ เพิ่มความคล่องตัวทางการเงินและลดภาระในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เช็ก 3 สัญญาณสำคัญก่อนรีไฟแนนซ์คอนโด
การตัดสินใจรีไฟแนนซ์คอนโดควรพิจารณาจากปัจจัยหลายอย่าง เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับประโยชน์สูงสุด ลองมาสำรวจ 3 สัญญาณสำคัญที่บ่งบอกว่าคุณอาจถึงเวลาที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์แล้ว
ผ่อนมาแล้วครบ 3 ปี
โดยทั่วไป สัญญาสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะมีเงื่อนไขผูกมัดในช่วง 3 ปีแรก ซึ่งหากมีการปิดหนี้ก่อนกำหนด อาจมีค่าปรับเกิดขึ้น ดังนั้น เมื่อผ่อนชำระครบกำหนด 3 ปี จึงเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการมองหาข้อเสนอรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น ๆ เพราะเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยโปรโมชัน จากสัญญาเดิมกำลังจะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยเรทใหม่ซึ่งมักจะปรับตัวสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ในช่วงเวลานี้จึงช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงอีกครั้ง
ต้องการลดภาระค่างวดต่อเดือน
หนึ่งในเหตุผลหลักของการรีไฟแนนซ์คือการลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ยอดผ่อนชำระต่อเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย แม้บางครั้งอาจดูเป็นจำนวนเงินที่ไม่มากนัก แต่เมื่อรวมกันตลอดอายุสัญญาที่เหลืออยู่ จะสามารถประหยัดเงินไปได้เป็นจำนวนมาก ทำให้มีเงินเหลือไปใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ หรือนำไปเก็บออมเพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในชีวิตประจำวันได้อย่างชัดเจน
ต้องการเงินก้อนมาหมุนเวียน
นอกจากการลดดอกเบี้ยและค่างวดแล้ว การรีไฟแนนซ์ยังเป็นช่องทางในการเข้าถึงเงินก้อนเพิ่มเติมได้อีกด้วย หากมูลค่าประเมินของคอนโดในปัจจุบันสูงกว่ายอดหนี้คงค้าง คุณสามารถขอวงเงินสินเชื่อเพิ่มเพื่อนำเงินส่วนต่างมาใช้จ่ายตามความจำเป็นได้ ไม่ว่าจะเป็นการตกแต่งต่อเติมที่อยู่อาศัย, เป็นทุนการศึกษาบุตร, ปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ ถือเป็นการปลดล็อกศักยภาพของสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
สรุป 5 ขั้นตอนรีไฟแนนซ์คอนโดฉบับละเอียด
กระบวนการรีไฟแนนซ์คอนโดนั้นไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด หากมีการเตรียมตัวและทำความเข้าใจในแต่ละขั้นตอนอย่างดี จะช่วยให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว โดยสามารถสรุปขั้นตอนสำคัญได้ดังนี้
- ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบสัญญาเดิมและเตรียมเอกสารให้พร้อม เริ่มต้นจากการตรวจสอบสัญญากู้ฉบับปัจจุบันว่าครบกำหนด 3 ปีแล้วหรือยัง เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับ จากนั้นเตรียมเอกสารส่วนตัว, เอกสารทางการเงิน (เช่น สลิปเงินเดือน, Statement) และเอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน (เช่น โฉนด, สัญญากู้เดิม) ให้ครบถ้วน
- ขั้นตอนที่ 2 เปรียบเทียบโปรโมชั่นและเลือกธนาคารที่ใช่ ศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินต่าง ๆ โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ย, วงเงินที่ได้รับ, ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอื่น ๆ เพื่อเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด
- ขั้นตอนที่ 3 ยื่นเอกสารขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่ เมื่อเลือกธนาคารที่ต้องการได้แล้ว ให้ยื่นคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารที่เตรียมไว้กับธนาคารแห่งใหม่ เพื่อให้ธนาคารทำการพิจารณาคุณสมบัติและอนุมัติสินเชื่อเบื้องต้น (Pre-approve)
- ขั้นตอนที่ 4 รอเจ้าหน้าที่ประเมินราคาคอนโด หลังจากผ่านการอนุมัติเบื้องต้น ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่เข้ามาประเมินมูลค่าคอนโดของคุณ ซึ่งราคาประเมินนี้จะเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่คุณจะได้รับ
- ขั้นตอนที่ 5 นัดวันทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้ายแล้ว ธนาคารจะนัดคุณเพื่อไปทำสัญญาและจดจำนองหลักประกัน ณ สำนักงานที่ดินในเขตพื้นที่ โดยในวันเดียวกันนี้ ธนาคารใหม่จะนำเงินไปชำระหนี้ให้กับธนาคารเดิม (ปิดบัญชี) เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ
รีไฟแนนซ์คอนโด มีค่าใช้จ่ายแฝงอะไรบ้างที่ต้องรู้
แม้การรีไฟแนนซ์จะช่วยประหยัดเงินได้มาก แต่ก็มีค่าใช้จ่ายบางส่วนที่ต้องเตรียมไว้เช่นกัน การทราบข้อมูลเหล่านี้ล่วงหน้าจะช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินได้อย่างรัดกุมยิ่งขึ้น โดยค่าใช้จ่ายหลัก ๆ ประกอบด้วย
- ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
- ค่าอากรแสตมป์
- ค่าจดจำนอง
- ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ อาจมีในบางธนาคาร ควรตรวจสอบเงื่อนไขโปรโมชั่นให้ดี
ค่าประกันอัคคีภัย
สรุปบทความ
การรีไฟแนนซ์คอนโดถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนมีที่อยู่อาศัย เพราะไม่เพียงแต่จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดในแต่ละเดือน แต่ยังสามารถเปลี่ยนสินทรัพย์ให้เป็นเงินทุนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องได้
สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนรีไฟแนนซ์คอนโดหรือบ้าน สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ทีทีบี พร้อมตอบโจทย์ให้กับคุณ
- ดอกเบี้ยหลากหลายทางเลือก ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ทั้งสายโปะ สายเป๊ะ สายชัวร์
- สายโปะ เลือกดอกเบี้ยคงที่ปีแรกเริ่ม 1.50% ต่อปี เหมาะกับคนที่อยากผ่อนหมดไว เน้นโปะปีแรกเยอะ
- สายเป๊ะ เลือกดอกเบี้ยเรทเดียวตลอดสัญญา MRR-4.115% ต่อปี
เหมาะกับคนที่ไม่อยากวุ่นวายกับการรีไฟแนนซ์บ่อยๆ หมดกังวลกับดอกเบี้ยที่ปรับขึ้นในปีที่ 4 ผ่อนสบายระยะยาว - สายชัวร์ เลือกดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 2.89% ต่อปี เหมาะกับคนที่ต้องการผ่อนเท่ากันทุกงวด วางแผนการเงินได้ง่าย
- ฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง* เพื่อช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ได้
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมิน
รายละเอียดเพิ่มเติมและเงื่อนไขการสมัคร สามารถเข้าไปศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เว็บไซต์ทีทีบี หรือสมัครได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา และ แอป ทีทีบี ทัช
*ธนาคารจะออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ 1% ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อรวมสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมจดจำนองก่อนแล้วธนาคารจะโอนค่าธรรมเนียมจดจำนองดังกล่าวเข้าบัญชีเงินฝากของลูกค้าภายในระยะเวลา 30 วัน นับจากวันที่จำนองหลักประกัน
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 3% – 6% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-4.115% ถึง MRR-1.430% ต่อปี • โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 15 ส.ค. 68 = 7.305% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com
