สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไหนดี 2569 ถูกกฎหมาย ช่วยเสริมสภาพคล่อง

เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินหรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินเพื่อสานต่อเป้าหมายในชีวิต สินเชื่อส่วนบุคคล ถือเป็นหนึ่งในตัวช่วยทางการเงินที่ตอบโจทย์ เพราะเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ให้เงินก้อนโอนเข้าบัญชี โดยที่ผู้กู้สามารถนำไปบริหารจัดการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้อย่างอิสระ แต่ด้วยตัวเลือกในตลาดที่มีมากมาย หลายคนจึงเกิดคำถามว่า ควรเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี 

บทความนี้ได้รวบรวม 5 สินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมรายละเอียดวงเงินและคุณสมบัติพื้นฐาน เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการพิจารณา โดยผู้กู้ควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองก่อนการสมัครเสมอ

แนะนำ 5 สินเชื่อส่วนบุคคล

1. สินเชื่อบุคคล CardX SPEEDY LOAN

สินเชื่อบุคคล CardX SPEEDY LOAN เป็นบริการสินเชื่อที่ผู้สมัครไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน เมื่อผ่านการพิจารณาอนุมัติ บริษัทจะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารที่ผู้สมัครระบุไว้ นอกจากนี้ยังมีบริการประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อตลอดอายุสัญญา (รับประกันภัยโดย บมจ. เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต) เพื่อดูแลภาระหนี้สินคงค้างในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 500,000 บาท* หรือไม่เกิน 4 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน (หากรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่า)
• ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 72 เดือน
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน รองรับกลุ่มอาชีพพนักงานประจำและเจ้าของกิจการ
• มีประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ* (เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด)
• สมัครผ่านแอปพลิเคชัน CardX

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุ 20 – 60 ปี (ผู้มีเงินเดือนประจำ อายุผู้กู้จะนับรวมระยะเวลาการผ่อนชำระ)
• ผู้มีเงินเดือนประจำ/พนักงานบริษัท: ต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป และผ่านการทดลองงาน
• เจ้าของกิจการ/ผู้ประกอบอาชีพอิสระ: ต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป และมีอายุกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้

2. สินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก (ttb cash2go)

สินเชื่อจากธนาคารทีเอ็มบีธนชาต (ttb) ที่มีบริการรวบหนี้ไว้ที่เดียวสูงสุด 4 รายการ เพื่อช่วยบริหารจัดการภาระการผ่อนชำระ โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 13.99% ต่อปี ไปจนถึง 25% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยและวงเงินจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาตามเงื่อนไขของธนาคาร

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 2,000,000 บาท หรือสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
• มีบริการรวบหนี้สูงสุด 4 รายการ
• ระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 12 – 72 เดือน
• ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุ 20 – 59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)
• พนักงานประจำ/ข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ: รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป และมีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
• เจ้าของกิจการ/ธุรกิจส่วนตัว: รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป และดำเนินกิจการตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป

3. สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ (ธนาคารกรุงไทย)

สินเชื่อจากธนาคารกรุงไทยที่เปิดให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT และแอปเป๋าตัง รองรับทั้งบุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำและผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อย โดยสามารถยื่นเอกสารผ่านระบบออนไลน์เพื่อเข้าสู่ขั้นตอนการพิจารณาของธนาคาร

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

• วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ (บุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำ วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท / ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อย วงเงินสูงสุด 500,000 บาท)
• ระยะเวลาผ่อนชำระ 12 – 60 เดือน
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
• อัตราดอกเบี้ย 21% – 23% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับกลุ่มลูกค้า)

คุณสมบัติผู้สมัคร

• ผู้มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไป

4. สินเชื่อ Krungsri iFIN (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา)

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้บริการสมัครผ่านแอปพลิเคชัน krungsri app ซึ่งเป็นช่องทางทางการของธนาคารกรุงศรีอยุธยา โดยไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน และคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

• วงเงินสูงสุด 2,000,000 บาท (ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้)
• อัตราดอกเบี้ยคำนวณแบบลดต้นลดดอก 21% – 25% ต่อปี
• ระยะเวลาการผ่อนชำระ 12 – 60 เดือน
• สมัครผ่านแอปพลิเคชัน krungsri app ด้วยตนเอง

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุ 20 – 59 ปี
• พนักงานประจำ: มีรายได้ประจำรวมต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป ผ่านการทดลองงาน และมีอายุงานรวม 1 ปีขึ้นไป
• เจ้าของกิจการ: มีรายได้รับหรือยอดขายต่อเดือนเฉลี่ยขั้นต่ำ 200,000 บาทขึ้นไป และมีอายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน 3 ปีขึ้นไป
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้านและ/หรือที่ทำงาน

5. สินเชื่อส่วนบุคคล Happy Cash (ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์)

สินเชื่อจากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เพื่อนำไปเป็นเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือเงินทุนหมุนเวียน โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

• วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่า หรือสูงสุด 1,500,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน
• ไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุ 20 – 60 ปี (รวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ต้องชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี)
• พนักงานประจำ: รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป/เดือน และมีอายุการทำงาน 6 เดือนขึ้นไป
• เจ้าของธุรกิจส่วนตัว: รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป/เดือน และมีอายุกิจการ 3 ปีขึ้นไป

สรุปบทความ

การพิจารณาสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลควรศึกษาเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และเอกสารประกอบการพิจารณา เพื่อให้ได้รูปแบบที่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ ข้อมูลของทั้ง 5 สินเชื่อในบทความนี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งที่ใช้ประกอบการตัดสินใจ อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรให้ความสำคัญกับหลักการ “กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว” โดยประเมินรายรับและภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนอย่างรอบคอบ เพื่อรักษาวินัยทางการเงินและป้องกันผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นในระยะยาว

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมจาก www.cardx.co.th