ธปท. เร่งแก้หนี้ครัวเรือน–SME ดึง AMC เป็นจิ๊กซอว์ฟื้นเศรษฐกิจ หวังช่วยคนกว่า 2 ล้านราย

ผู้ว่าฯ แบงก์ชาติ “วิทัย รัตนากร” ลั่นถึงเวลาต้องลงมือแก้ ไม่ใช่แค่วิเคราะห์ เร่งขับเคลื่อนบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC)

เป็นหัวจักรแก้ปัญหาหนี้เรื้อรัง หวังยกระดับคุณภาพชีวิตประชาชน ฟื้นแรงขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยอย่างยั่งยืน

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า สถานการณ์เศรษฐกิจไทยในขณะนี้ยังอยู่ในภาวะชะลอตัว โดยมีปัญหาเชิงโครงสร้างที่สำคัญคือ หนี้ครัวเรือนและหนี้ของผู้ประกอบการรายย่อย (SME) ซึ่งเป็นอุปสรรคสำคัญต่อความสามารถในการดำรงชีวิตและการทำธุรกิจของประชาชน หากไม่เร่งดำเนินการอย่างจริงจัง โอกาสในการพัฒนาเศรษฐกิจต่อยอดในระดับสูงจะยิ่งลดลง

“วันนี้เราไม่ต้องการเพียงการวิเคราะห์ แต่ต้องการลงมือทำให้เกิดผลลัพธ์จริง เพราะปัญหาหนี้ครัวเรือนเราพูดกันมาหลายสิบปีแล้ว สิ่งสำคัญคือใครจะลงมือทำและทำให้เกิดอิมแพ็กที่จับต้องได้” นายวิทัย กล่าว

สำหรับบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) มีบทบาทสำคัญในระบบเศรษฐกิจ เนื่องจากสามารถดูดซับหนี้เสีย (NPL) จากสถาบันการเงิน และนำมาปรับโครงสร้างหนี้ในเงื่อนไขที่ผ่อนปรนกว่าเดิม เช่น ลดดอกเบี้ย ยกเว้นค่าธรรมเนียม หรือให้ผ่อนชำระบางส่วนแทนการชำระเต็มจำนวน ซึ่งจะช่วยให้หนี้เสียกลับกลายเป็นหนี้ดีอีกครั้ง สร้างความยืดหยุ่นให้กับลูกหนี้รายย่อย และลดแรงกดดันในระบบการเงิน

ปัจจุบันไทยมี AMC ราว 20 แห่ง โดยครึ่งหนึ่งดำเนินธุรกิจอย่างแอคทีฟ ซึ่ง ธปท.ต้องการเห็นการขยายบทบาทของ AMC มากขึ้นในอนาคต พร้อมเตรียมออกประกาศใหม่ภายในไม่กี่วันข้างหน้า เพื่อเปิดทางให้ธนาคารพาณิชย์สามารถร่วมลงทุนกับ AMC ในรูปแบบ PPP (Public-Private Partnership) หลังประกาศเดิมหมดอายุไปตั้งแต่ปีก่อน

ทั้งนี้ ธปท.ต้องการให้ AMC เป็นจิ๊กซอว์สำคัญในระบบนิเวศเศรษฐกิจ ช่วยรับไม้ต่อจากธนาคารหลังจากการปรับโครงสร้างหนี้ขั้นต้นไม่สำเร็จ ลดการฟ้องร้อง ลดปัญหาสังคม และช่วยให้ลูกหนี้กลับมามีโอกาสในระบบเศรษฐกิจอีกครั้ง

นอกจากนี้ ธปท. ยังได้ร่วมกับกระทรวงการคลัง สมาคมธนาคารไทย และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง กำลังผลักดันโครงการ โอนหนี้ครัวเรือนต่ำกว่า 1 แสนบาทเข้าสู่ AMC ซึ่งคาดว่าจะช่วยประชาชนได้กว่า 2 ล้านราย โดยมีบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) และ บริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์ (BAM) เป็นกลไกหลักในการดำเนินการ

ทั้งนี้ ธปท. เชื่อว่า การขับเคลื่อน AMC ในลักษณะ “AMC เชิงสังคม (Social AMC)” จะช่วยสร้างสมดุลระหว่าง “กำไรทางธุรกิจ” กับ “การช่วยเหลือประชาชน” ซึ่งจะเป็นพื้นฐานของความยั่งยืนทางเศรษฐกิจในระยะยาว พร้อมเสริมว่าหาก AMC เหล่านี้เข้าร่วมฐานข้อมูลเครดิตบูโร จะช่วยให้ระบบติดตามและปรับโครงสร้างหนี้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

“เราหวังว่าผลจากการเจรจาจะเห็นเป็นรูปธรรมภายใน 1–2 สัปดาห์ และสามารถขยายการช่วยเหลือประชาชนได้อีกกว่า 2 ล้านราย ซึ่งจะเป็นผลดีทั้งต่อระบบเศรษฐกิจและต่อชีวิตความเป็นอยู่ของคนไทย” นายวิทัย กล่าวทิ้งท้าย