ไขข้อข้องใจ จำนำ กับจำนองโฉนดที่ดิน แตกต่างกันอย่างไร?
หากกำลังมองหาเงินก้อนฉุกเฉิน หรือเงินเพื่อเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ โฉนดที่ดินถือเป็นทรัพย์สินมูลค่าสูงที่หลายคนนึกถึง เพื่อนำมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ แต่บ่อยครั้งก็มักเกิดความสับสนว่า การจำนำโฉนดที่ดิน และการจำนองโฉนดที่ดิน แตกต่างกันอย่างไร ในบทความนี้ จะพาไปดูกันว่า การจำนำกับการจำนองคืออะไร และแตกต่างกันอย่างไรบ้าง
จำนำโฉนดที่ดิน คืออะไร
จำนำโฉนดที่ดิน เป็นการนำโฉนดที่ดินตัวจริงไปส่งมอบให้แก่เจ้าหนี้เพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้ โดยที่ไม่มีการไปจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าหน้าที่ ณ สำนักงานที่ดิน ซึ่งมักจะเป็นการทำสัญญากู้ยืมเงินกันเองระหว่างบุคคลธรรมดาหรือนายทุน ข้อดีอาจจะเป็นเรื่องความรวดเร็วและขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก แต่ก็มีความเสี่ยงสูงสำหรับทั้งสองฝ่าย เนื่องจากไม่มีการบันทึกสิทธิ์ใด ๆ ไว้ในทางทะเบียน และตามกฎหมายแล้ว ที่ดินซึ่งเป็นอสังหาริมทรัพย์นั้นไม่สามารถทำธุรกรรมด้วยวิธีการจำนำได้ วิธีนี้จึงเป็นเพียงแค่การกู้ยืมเงิน โดยมีโฉนดที่ดินเป็นประกันเท่านั้น ไม่ใช่การจำนำโฉนดที่ดินที่มีผลสมบูรณ์ตามกฎหมายนั่นเองครับ
จำนองโฉนดที่ดิน คืออะไร
การจำนองโฉนดที่ดิน คือการนำโฉนดที่ดินมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน หรือบริษัทสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ โดยผู้จำนอง หรือเจ้าของที่ดิน ไม่ต้องส่งมอบโฉนดหรือที่ดินให้แก่ผู้รับจำนอง (เจ้าหนี้) แต่จะมีการทำสัญญาเป็นหนังสือและจดทะเบียนการจำนองต่อหน้าเจ้าหน้าที่ ณ กรมที่ดินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย โดยจะมีการสลักหลังโฉนดว่าที่ดินแปลงนี้ติดจำนองอยู่กับใคร เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ ซึ่งกรรมสิทธิ์ในที่ดินยังคงเป็นของผู้จำนองเช่นเดิมครับ
เปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างการจำนำ VS การจำนองโฉนดที่ดิน
เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ตามเรามาดูกันดีกว่าว่า การจำนำโฉนดที่ดิน และการจำนองโฉนดที่ดินแตกต่างกันยังไง ดังนี้
ขั้นตอนการดำเนินการ
- จำนำโฉนดที่ดิน มีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน เพียงแค่ทำสัญญากู้เงินและส่งมอบโฉนดที่ดินตัวจริงให้เจ้าหนี้ยึดถือไว้ ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่สำนักงานที่ดิน
- จำนองโฉนดที่ดิน ต้องมีการทำสัญญาจำนองเป็นหนังสือ และนำคู่สัญญา (ผู้จำนองและผู้รับจำนอง) ไปจดทะเบียนต่อเจ้าหน้าที่ที่สำนักงานที่ดินในเขต ณ ที่ที่ดินนั้นตั้งอยู่ โดยมีการประเมินราคาหลักทรัพย์และระบุวงเงินจำนองอย่างชัดเจน ซึ่งเป็นขั้นตอนตามกฎหมายที่สร้างความน่าเชื่อถือและปลอดภัย
กรรมสิทธิ์ในการถือครองทรัพย์
- จำนำโฉนดที่ดิน กรรมสิทธิ์ในที่ดินยังคงเป็นของเจ้าของผู้กู้ตามกฎหมาย ผู้กู้ยังคงถือครองและใช้ประโยชน์ในที่ดินได้เหมือนเดิม แต่ที่ดินถูกนำไปเป็นหลักประกันกับผู้รับจำนำ
- จำนองโฉนดที่ดิน กรรมสิทธิ์ยังเป็นของผู้จำนองอย่างสมบูรณ์ 100% ผู้จำนองยังคงมีสิทธิ์ใช้ประโยชน์ในที่ดินได้ตามปกติ ไม่ว่าจะอยู่อาศัยหรือทำการเกษตร เพียงแต่มีภาระผูกพันการจำนองบันทึกไว้ที่หลังโฉนดเท่านั้นครับ
สิทธิของเจ้าหนี้
- จำนำโฉนดที่ดิน หากลูกหนี้ผิดนัดชำระ เจ้าหนี้รู้ว่าจะมีโอกาสได้หนี้คืนจากทรัพย์จำนำที่ยึดหน่วงโฉนดไว้ โดยอาจเลี่ยงการขายทรัพย์ทอดตลาดแบบปกติตามกฎหมาย ด้วยการตีทรัพย์ชำระหนี้ในราคาที่ไม่เหมาะสม หรือต่ำกว่าราคาประมูลของกรมบังคับคดี ทำให้เกิดความเสียหายกับลูกหนี้ที่อาจไม่ได้เงินเหลือ จากการขายทรัพย์ที่ได้เงินเกินกว่ามูลหนี้
- จำนองโฉนดที่ดิน หากผู้จำนองผิดนัดชำระหนี้ เจ้าหนี้มีสิทธิยื่นฟ้องร้องและให้กรมบังคับคดีดำเนินการยึดทรัพย์ เพื่อนำออกขายทอดตลาดตามขั้นตอนทางกฎหมาย โดยรายได้จากการขายทรัพย์สินจะถูกนำมาใช้ชำระหนี้ตามลำดับ หากมีเงินเหลือจากการชำระหนี้ กรมบังคับคดีมีหน้าที่ส่งเงินส่วนเกินคืนให้กับลูกหนี้ หรือบุคคลที่มีสิทธิได้รับเงินนั้นตามกฎหมาย โดยไ่ม่ต้องรอให้เจ้าหนี้เป็นผู้คืนเอง ถือเป็นการคุ้มครองสิทธิของลูกหนี้อย่างถูกต้องและเป็นธรรมครับ
สรุปบทความ
โดยสรุปแล้ว การจำนำที่ดินนั้น ไม่มีผลสมบูรณ์ตามกฎหมาย อีกทั้ง ยังเป็นเพียงการทำสัญญากู้ยืมกันระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้เองเท่านั้น ถึงแม้จะดูง่าย รวดเร็วและไ่ม่มีขั้นตอนซับซ้อนอะไรมาก แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเลยทีเดียวครับ ดังนั้น หากต้องการเงินก้อนทันใจ การจำนองโฉนดที่ดินกับสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ จึงถือเป็นวิธีการที่ถูกต้อง ปลอดภัยและให้ความคุ้มครองทางกฎหมายแก่ทุกฝ่ายอย่างเป็นธรรมที่สุดเลยครับ โดยกรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของคุณ และมีสัญญาที่ชัดเจนโปร่งใส นอกจากนี้ การเลือกทำธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายตั้งแต่แรก ก็จะช่วยลดปัญหาที่อาจตามมาในอนาคตได้อีกด้วยครับ
สำหรับท่าน ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนโดยใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน ที่สมหวัง เงินสั่งได้ มีสินเชื่อโฉนดแลกเงิน ซึ่งเป็นการจำนองที่ดินที่ถูกต้องตามกฎหมาย ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยเหมาะสมและมีขั้นตอนที่โปร่งใส ชัดเจนในทุกกระบวนการ สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่สมหวัง เงินสั่งได้ทุกสาขา หรือโทร 02-123-4000 เราพร้อมให้คำปรึกษา
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.85%-16.95% ต่อปี
ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อโฉนดแลกเงิน
*เงื่อนไขการให้สินเชื่อเป็นไปตามผู้ให้บริการกำหนด
