อยากลดหย่อนภาษี ต้องซื้อประกันอะไรบ้าง ลดได้อย่างไร ?
สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน หรือเพิ่งก้าวเข้าสู่โลกของการมีรายได้อย่างจริงจัง หนึ่งในเรื่องที่หลายคนกังวลใจคือ “ภาษี” เพราะเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น ก็ต้องเริ่มยื่นภาษีอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และแน่นอนว่า…ไม่มีใครอยากจ่ายภาษีเกินความจำเป็น
โชคดีที่กฎหมายภาษีในประเทศไทยเปิดโอกาสให้เราสามารถ “ลดหย่อนภาษี” ได้หลายรูปแบบ และหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ การซื้อประกันไม่ใช่แค่เพื่อคุ้มครองชีวิตและสุขภาพเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารภาษีอีกด้วย
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ “ประเภทของประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้” พร้อมทั้งแนะนำว่า ซื้อแบบไหน ลดหย่อนภาษีได้เท่าไร เพื่อให้คุณวางแผนซื้อประกันได้อย่างคุ้มค่าและสบายใจมากขึ้น
อยากลดหย่อนภาษี ต้องซื้อประกันอะไรบ้าง ?
- ประกันชีวิตทั่วไป
การซื้อประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และมีผู้เอาประกันเป็นคนเดียวกับผู้ชำระเบี้ย สามารถลดหย่อนภาษี ด้วยการนำเบี้ยประกันไปใช้ได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
เงื่อนไขสำคัญ:
- ต้องเป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตเท่านั้น
- ไม่รวมแบบที่มีเงินคืนระหว่างทาง หากสัดส่วนเงินคืนสูงเกินไป อาจไม่ได้สิทธิลดหย่อน
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ
ประกันแบบนี้เป็นที่นิยมมากในกลุ่มคนวัยทำงาน เพราะช่วยให้มีรายได้ต่อเนื่องหลังเกษียณ และยังสามารถนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย โดยนำเบี้ยประกันไปใช้ได้ สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
ข้อดี:
- ได้ทั้งวินัยในการออม
- วางแผนเกษียณ
- ลดภาระภาษีได้มากกว่าประกันชีวิตทั่วไป
หมายเหตุ: เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป + เบี้ยประกันบำนาญ รวมกันแล้วลดหย่อนได้ไม่เกิน 300,000 บาท
- ประกันสุขภาพ (ของตนเอง)
หากคุณซื้อประกันสุขภาพ ไม่ว่าจะเป็นแบบรายปีหรือแบบควบคู่กับประกันชีวิต ก็สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพมาลดหย่อน ได้สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ต่อปี
ข้อดี:
- ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล
- วางแผนความมั่นคงด้านสุขภาพ
- ลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมจากประกันชีวิต
ข้อควรระวัง:
เบี้ยประกันสุขภาพนี้จะต้องเป็นกรมธรรม์ของบริษัทที่ได้รับอนุมัติจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)
- ประกันสุขภาพบิดามารดา
ในกรณีที่คุณดูแลพ่อแม่และต้องการซื้อประกันสุขภาพให้ท่าน คุณสามารถนำเบี้ยไปลดหย่อนได้ด้วยเช่นกัน โดยมีเงื่อนไขว่า
- บิดามารดาต้องไม่มีรายได้เกิน 30,000 บาทต่อปี
- ลดหย่อนได้ ไม่เกิน 15,000 บาท
ตัวอย่างการวางแผนลดหย่อนภาษีด้วยการซื้อประกันแบบง่าย ๆ
หากคุณมีรายได้ต่อปี 500,000 บาท คุณอาจวางแผนซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีได้ เช่น
- ประกันชีวิตทั่วไป 70,000 บาท
- ประกันบำนาญ 100,000 บาท
- ประกันสุขภาพ 20,000 บาท
รวมแล้วสามารถลดหย่อนภาษีได้ถึง 190,000 บาท ซึ่งช่วยลดภาระภาษีได้มากกว่าการใช้ค่าลดหย่อนพื้นฐานเพียงอย่างเดียว
การวางแผนลดหย่อนภาษีด้วยการซื้อประกันไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณเสียภาษีน้อยลงอย่างถูกต้องตามกฎหมาย แต่ยังเป็นการลงทุนเพื่อความมั่นคงในชีวิตและสุขภาพของคุณและครอบครัวอีกด้วย
ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มทำงานหรือทำงานมานานแล้ว การรู้จักใช้สิทธิประโยชน์จาก “ประกัน” อย่างเหมาะสม จะช่วยให้คุณวางแผนภาษีได้อย่างชาญฉลาด และใช้เงินอย่างคุ้มค่าในทุกบาททุกสตางค์
