สาระ ล่ำซำ ประกันชีวิตปรับเกม รับสังคมผู้สูงวัย
เมืองไทยประกันชีวิต เล็งปี 69 ยังเต็มไปด้วยความท้าทาย หัวใจสำคัญของธุรกิจประกันชีวิตคือ “ความไว้วางใจ” และการพัฒนาอย่างไม่หยุดยั้ง
ธุรกิจประกันชีวิตไทยกำลังเดินเข้าสู่จุดเปลี่ยนสำคัญ ท่ามกลางเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวไม่เต็มที่ หนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง และประเทศไทยก้าวสู่สังคมผู้สูงวัยอย่างสมบูรณ์ในเวลาอันใกล้
ดังนั้นในปี 2568 ที่ผ่านมา และในปี 2569 นี้ จึงไม่ใช่เพียงช่วงของการแข่งขันทางการตลาด แต่เป็นช่วง “ปรับโครงสร้างธุรกิจ” เพื่อความอยู่รอดและเติบโตอย่างยั่งยืน
นายสาระ ล่ำซำ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ปี 2568 เป็นปีแห่งความท้าทายรอบด้าน ทั้งเศรษฐกิจโลกผันผวน ความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ กำลังซื้อในประเทศที่ยังเปราะบาง แต่ในอีกมุมหนึ่ง ความตื่นตัวด้านสุขภาพและการวางแผนการเงินระยะยาวกลับเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
“ผู้บริโภควันนี้มองประกันชีวิตมากกว่าแค่ความคุ้มครองยามเสียชีวิต แต่ต้องเป็นเครื่องมือดูแลสุขภาพ วางแผนชีวิต และสร้างความมั่นคงให้ครอบครัวในระยะยาว”
ปี 2568 ประคองตัวด้วยคุณภาพ
แม้ภาพรวมตลาดประกันชีวิตจะไม่เติบโตหวือหวา แต่เมืองไทยประกันชีวิตสามารถสร้างการเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง โดยในปี 2568 บริษัทมีเบี้ยประกันภัยรับปีแรก (New Business Premium) เติบโตกว่า 10% สวนทางเศรษฐกิจ ขณะที่แบบประกันชีวิตควบการลงทุน (Investment-Linked) เติบโตสูงถึง 249% และแบบประกันคุ้มครองโรคร้ายแรง (รายเดี่ยว) เติบโต 24%
ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างของตลาด จากการเน้นประกันออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์การลงทุน การบริหารความเสี่ยง และค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นในระยะยาว
ขณะเดียวกัน คะแนนความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้า (NPS) ปรับเพิ่มจาก 75 เป็น 78 คะแนน ตอกย้ำความเชื่อมั่นของผู้บริโภคต่อแบรนด์ ท่ามกลางการแข่งขันที่รุนแรง
ในด้านฐานะการเงิน เมืองไทยประกันชีวิตมีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) มากกว่า 350% สูงกว่าข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลอย่างมีนัยสำคัญ พร้อมได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือจากสถาบันระดับโลก ทั้ง S&P Global Ratings และ Fitch Ratings สะท้อนเสถียรภาพและความแข็งแกร่งของธุรกิจ
ESG กลายเป็นหัวใจการแข่งขัน
อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่กำหนดทิศทางอุตสาหกรรม คือ ESG ซึ่งไม่ใช่เพียงภาพลักษณ์ แต่เป็นเงื่อนไขการเติบโตในระยะยาว เมืองไทยประกันชีวิตได้รับการประเมิน ESG Risk Rating จาก Morningstar Sustainalytics อยู่ในระดับ “ความเสี่ยงต่ำ” พร้อมเป็นบริษัทประกันชีวิตไทยรายแรกที่เข้าร่วมลงนาม UN-supported Principles for Responsible Investment (PRI)
“การดูแลลูกค้าให้ดี ต้องเดินควบคู่กับการดูแลสังคม สิ่งแวดล้อม และธรรมาภิบาล เพราะสุดท้ายความยั่งยืนขององค์กร คือความมั่นคงของผู้เอาประกัน” นายสาระ กล่าว
ปี 2569 จุดเปลี่ยนสู่ Health Ecosystem
ปี 2569 เมืองไทยประกันชีวิตก้าวเข้าสู่ปีที่ 75 พร้อมประกาศกลยุทธ์สำคัญ “Go Healthier with MTL” ยกระดับบทบาทจากผู้ขายกรมธรรม์ สู่การเป็น “คู่คิดด้านชีวิตและสุขภาพ” อย่างครบวงจร
ซึ่งกลยุทธ์ดังกล่าวครอบคลุมการดูแลสุขภาพตั้งแต่เชิงป้องกัน (Wellness & Prevention) การรักษาเมื่อเจ็บป่วย (Diagnosis & Treatment) ไปจนถึงการดูแลหลังการรักษาและผู้สูงอายุ (Post-Treatment) ผ่านเครือข่ายพาร์ทเนอร์ด้านสุขภาพ โรงพยาบาล คลินิก และบริการดูแลที่บ้าน
และในปัจจุบัน โครงการ MTL Hospital Smile Network ครอบคลุมโรงพยาบาลคู่สัญญากว่า 145 แห่งทั่วประเทศ ช่วยลดความกังวลด้านค่าใช้จ่าย เพิ่มความสะดวกและอุ่นใจให้ผู้เอาประกันตั้งแต่ก่อนเข้ารับการรักษา
ประกันชีวิตยุคใหม่ ต้องดูแลการเงินด้วย
นอกจากสุขภาพกายและใจ เมืองไทยประกันชีวิตยังให้ความสำคัญกับ “สุขภาพทางการเงิน” ผ่านผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์การวางแผนชีวิตในแต่ละช่วงวัย ตั้งแต่ประกันชีวิตควบการลงทุน ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ไปจนถึงการส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่น
ซึ่งหนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่สะท้อนทิศทางนี้ คือ “เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น 99/5” ที่รวมความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพไว้ในกรมธรรม์เดียว พร้อมปรับทุนประกันเป็นค่ารักษาพยาบาลได้ในวัยเกษียณ ตอบโจทย์สังคมสูงวัยอย่างตรงจุด
มองไกลกว่าแค่ยอดขาย
นายสาระ ย้ำว่า ปี 2569 ยังเต็มไปด้วยความท้าทาย แต่หัวใจสำคัญของธุรกิจประกันชีวิตคือ “ความไว้วางใจ” และการพัฒนาอย่างไม่หยุดยั้ง
“โลกเปลี่ยนเร็ว แต่ความเสี่ยงของชีวิตยังอยู่ เมืองไทยประกันชีวิตพร้อมอยู่เคียงข้างลูกค้าในทุกช่วงชีวิต ไม่ว่าเศรษฐกิจหรือสังคมจะเปลี่ยนไปอย่างไร”
ท่ามกลางคลื่นเศรษฐกิจและโครงสร้างประชากรที่เปลี่ยนแปลง ธุรกิจประกันชีวิตไทยกำลังพิสูจน์ตัวเองว่า ไม่ได้เป็นเพียงธุรกิจขายความคุ้มครอง แต่เป็นฟันเฟืองสำคัญในการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตคนไทยในระยะยาว
– by ศรยุทธ เทียนสี
*****************************
